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Seguro social

Tengo 62 años y quisiera jubilarme dentro de tres años. ¿Tendré suficiente dinero del Seguro Social durante mi jubilación?

Debido a que el promedio de vida parece extenderse, cada vez más personas se preguntan si vivirán más que lo que podrían durar sus ingresos de jubilación. Hace veinte o treinta años, el Seguro social constituía un considerablemente gran porcentaje del ingreso de jubilación. Sin embargo, ese porcentaje está disminuyendo. En realidad, el Seguro social debería constituir entre 15% y 25% del ingreso de jubilación en general, con el restante de otras fuentes de ingresos de jubilación, como los planes de jubilación auspiciados por el empleador (por ejemplo, las pensiones, los planes 401 (k), las inversiones personales y los ahorros, además del empleo continuo durante los años de jubilación. Tener un representante de ventas acreditado puede ayudarlo a asegurar que su plan de ahorros para la jubilación vaya por buen camino y se originen de una combinación adecuada de fuentes de ingreso, de acuerdo a su estilo de vida y a sus metas financieras. Nuestra beneficios del Seguro Social puede ayudarlo a planificar sus finanzas.

Cuando se creó el Seguro social, se hizo con el propósito de que fuera una red de protección para los trabajadores en un país que se tambaleaba debido a la Gran Depresión. A lo largo de las décadas, se convirtió en la fuente de ingresos principal para muchos jubilados, en especial para las mujeres, quienes tenían menos posibilidades que los hombres para cumplir con los requisitos para tener acceso a las pensiones pagadas por el empleador. Los tiempos han cambiado y las demandas por el Seguro social ejercen demasiada presión sobre el sistema, especialmente debido a que los niños de la posguerra se jubilarán en el futuro cercano.

A medida que vaya planificando sus finanzas para la jubilación, una meta más realista es que el Seguro social proporcione el 15-25% de los ingresos para la jubilación y que el resto venga de su plan de jubilación auspiciado por el empleador, inversiones, ahorros y, claro, del empleo continuo.

Uno de los cambios que tuvo un gran impacto en el beneficio del Seguro social de una persona es el Revenue Reconciliation Act de 1993, que grava con impuestos sobre la renta adicionales a los beneficios del Seguro social y reduce los beneficios para muchos jubilados de ingresos medios. Esto se hizo incrementando las tasas impositivas en los beneficios del Seguro social de acuerdo al ingreso provisional de una persona.

Por lo general, los ingresos provisionales incluyen:


Existen formas para disminuir el mordisco impositivo en el ingreso provisional. La clave es aprovechar al máximo los beneficios del Seguro social implementando las estrategias financieras que disminuyen los ingresos provisionales. Existen dos estrategias que posiblemente podrían disminuir los ingresos provisionales y eficazmente incrementar los beneficios del Seguro social al disminuir la cantidad gravable.

La primera estrategia es mover algunos activos que generan ingresos gravables en una anualidad. Con esta estrategia, las rentas de trabajo dentro de la anualidad no se incluyen en los ingresos provisionales hasta que se retiran. Esto da por contado que usted no necesita esos activos para los ingresos actuales.

La segunda estrategia es convertir todo o parte del Plan tradicional IRA a una Plan Roth IRA. Esto supone que pagar los impuestos ahora sobre la baja de activos tiene sentido considerando las metas a largo plazo cuyos ingresos son libres de impuestos y el alivio que generan las reglas de distribución mínima necesarias. Nuestra calculadora IRA Roth o IRA tradicional puede ayudarlo a planificar sus finanzas.

Comuníquese con el representante de Western & Southern Life para ayuda a determinar el curso de acción que puede representar más beneficios para usted.

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Nuestras calculadoras pueden ayudarle a entender mejor su situación personal.

Si desea obtener mayor información acerca de cómo planear para un futuro seguro, comuníquese con nosotros por la línea gratuita 1.877.881.8432 o envíenos un correo electrónico.

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