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Anualidades vs. CD bancarios

Vea las diferencias

Al considerar si debe invertir en una anualidad fija o un certificado de depósito (CD), existen varios puntos que considerar.

La siguiente tabla muestra las diferencias importantes: Los detalles se ofrecen a continuación.

    Anualidad fija CD bancario
  Seguridad del capital
  Deducciones impositivas.
  Garantía de interés mínima
  Tasa de interés Fija Fija
  Comisiones o cargos de retiro anticipado Quizás
  Renuncia a la cesión o cargo por retiro
  Activos por trámites testamentarios
  Impacto gravable en los beneficios del seguro social
  Liquidez del capital sin cargos
  Ingresos vitalicios Quizás

Ingresos vitalicios

Anualidades: Depende de la naturaleza del contrato de anualidad.

CD bancarios: No hay alternativas disponibles.

Seguridad de capital

Anualidades: Totalmente garantizada por la compañía que las emiten. Las anualidades emitidas por Western-Southern Life Assurance Company son respaldadas por toda la solidez financiera de una de las compañías financieras con las más altas calificaciones en los EEUU.

CD bancarios: Totalmente garantizados por el banco y asegurados hasta por $250,000 por la titularidad de la cuenta por FDIC. El seguro de depósito de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) se ha incrementado temporalmente de $100,000 a $250,000 por depositario, por participación hasta el 31 de diciembre de 2009.

Beneficios impositivos

Anualidades: Las ganancias capitalizan los impuestos diferidos hasta que usted los retire. Los retiros se encuentran generalmente sujetos a una sanción tributaria de 10% por parte del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) antes de la edad de 59 ½.

CD bancarios: El interés es imponible en el año en el que se gana, aún si no se retira.

Cargos por retiros anticipados

Anualidades: Disminuyen durante un periodo de tiempo determinado. Luego, no hay ninguno. Los retiros se encuentran generalmente sujetos a una sanción tributaria de 10% por parte del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) antes de la edad de 59 ½.

CD bancarios: Las sanciones por retiros anticipados pueden aplicarse si los fondos se retiran antes de la fecha de caducidad de la póliza.

Garantía de la tasa de interés mínima

Anualidades: Una tasa mínima está garantizada.

CD bancarios: Sólo durante el periodo inicial; no hay garantías en el caso de renovaciones.

Renuncia a la cesión o cargo por retiro

Anualidades: Depende del estado y del contrato, el fallecimiento, la discapacidad e internamiento en un hogar de reposo y enfermedades terminales son algunas de las renuncias disponibles.

CD bancarios: Las sanciones por retiros anticipados pueden ser exoneradas si el dueño del CD fallece o es declarado mentalmente discapacitado.

Activos por trámites testamentarios

Anualidades: No se dan mientras exista un heredero designado que no forme parte de su herencia.

CD bancarios: No se dan mientras la participación esté designada como Mancomunada y sobreviviente o Pagable al momento del fallecimiento (POD, por sus siglas en inglés).

Impacto gravable a los beneficios del seguro social

Anualidades: Ninguno. Los impuestos se difieren durante la acumulación.

CD bancarios:

Liquidez del capital sin cargos

Anualidades: Por lo general, una porción del valor acumulado puede tomarse sin un gasto de cancelación.

CD bancarios: Por lo general, usted tiene liquidez únicamente en el interés ganado.

Si desea obtener más información acerca de nuestros productos de anualidad, comuníquese con nosotros a la línea 1.877.881.8432 o envíenos un correo electrónico.

Los CD bancarios explicados en esta página se basan en los CD tradicionales y es posible que no reflejen algunas de las características y beneficios que los CD especializados o los no tradicionales ofrecen.

Esta descripción muestra los beneficios que tenemos a su disposición. Los mismos términos de los beneficios, las disposiciones y las condiciones correspondientes se incluyen en el contrato. El contrato contiene términos bajo los que puede continuar su vigencia o interrumpirse. Es posible que el producto no esté disponible en todos los estados y las características del producto varían de acuerdo al estado. Consulte con su profesional financiero para obtener mayores detalles y limitaciones.

Western & Southern Life no brinda asesoría para la preparación de sus impuestos. Cualquier comentario acerca de los impuestos federales que se muestre aquí no tiene el propósito de ofrecerse en forma completa o de cubrir todas las situaciones. Los comentarios son de carácter general y no deben tomarse como asesoría para la preparación de impuestos. Deberá buscar asesoría u otro especialista para obtener información más completa.

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