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Acerca de los fondos de inversion

Pocos inversionistas cuentan con el tiempo o la experiencia necesaria para administrar sus inversiones e investigar minuciosamente las 8,000 acciones y los dos millones de bonos que se intercambian en los Estados Unidos en un día cualquiera. Por esa razón, la administración profesional de una cartera de inversiones a través de los fondos mutuos puede ser de gran valor.

¿Qué es un fondo mutuo?

Un fondo mutuo es una compañía que combina fondos de muchos inversionistas e invierte el dinero en acciones, bonos, instrumentos del mercado monetario a corto plazo, en otros valores o activos o en alguna combinación de estas inversiones. La combinación de tenencias que posee el fondo mutuo es lo que conocemos como su cartera de inversiones. Cada acción representa la participación proporcional de un inversionista con respecto a las tenencias del fondo y a los ingresos que esas tenencias generan.

Si usted es nuevo con el tema de las inversiones, sería recomendable que considere un fondo mutuo antes de adquirir acciones personales o bonos. Los fondos mutuos constituyen una forma de invertir en la bolsa de valores, sin entrar a comprar acciones individuales. Cuando usted adquiere un fondo mutuo, usted recibirá una parte fraccionaria de todas las acciones que se encuentren en ese fondo. Los fondos mutuos ofrecen una administración profesional, liquidez, acceso fácil y reducción en el riesgo a través de la diversificación. Sin embargo, el valor del capital y el interés de una inversión en cualquier fondo mutuo fluctuará para que las acciones del inversionista, cuando se canjeen, puedan tener un valor mayor o menor que el costo original.

Cómo funcionan los fondos mutuos

La mayoría de los fondos mutuos permiten que se inviertan pequeños montos conforme transcurra el tiempo. Además, estos fondos diversifican las inversiones como opciones de compra y venta en una variedad de acciones con el fin de que usted esté menos expuesto a grandes fluctuaciones que pueden hacer que una acción suba o baje.

Los fondos mutuos conforman una alternativa de gran preferencia entre aquellas personas que tienen cuentas de jubilación porque usted puede invertir una cantidad fija cada mes o cada salario.

Los fondos mutuos son administrados por un gerente de cartera de inversiones profesional quien ajusta de forma activa la cartera de los fondos para incrementar su valor. Cuando adquiere acciones de un fondo mutuo, es obligación del fondo suministrarle a usted un prospecto. Sin embargo, usted puede y debe solicitar y leer el prospecto de un fondo antes de realizar la inversión. El prospecto es el documento de venta del fondo y contiene información importante, como los objetivos o metas de inversión del fondo, las estrategias principales para alcanzar esas metas, los riesgos principales de inversión en el fondo, las comisiones y los gastos y el rendimiento alcanzado previamente. El prospecto también identifica a los administradores y asesores del fondo y describe cómo adquirir y canjear las acciones del fondo.

Antes de invertir en cualquier fondo, decida si la estrategia de inversión y los riesgos del fondo representan una buena opción para usted. El primer paso para lograr una inversión es tener claro las metas financieras y la tolerancia al riesgo, ya sea que lo haga por su cuenta o con la asistencia de un profesional de las finanzas. Una vez que tenga un objetivo para ahorrar, cuándo necesitará el dinero y cuánto riesgo puede tolerar, podrá ir descartando sus alternativas.

¿Qué tipos de fondos mutuos existen?

Existe un gran número de fondos mutuos y los tipos más comunes son los fondos de acciones, los fondos de bonos y los fondos de inversión del mercado monetario.

Los fondos de acciones también se conocen como fondos de inversión en acciones. Éstos representan la participación legítima (o propiedad accionaria) en las compañías y se invierten principalmente en acciones comunes y otros valores de acciones; son muy adecuadas para metas a largo plazo, como la jubilación o la educación universitaria de su hijo.

Los fondos de bonos pueden ofrecerle estabilidad en la cartera de inversiones; un ancla, por decirlo de algún modo, darle balance a la estrategia de inversión general. Adquirir un bono es como otorgarle un préstamo a una compañía o a una agencia gubernamental. Los bonos se refieren comúnmente como inversiones de ingresos fijos porque pagan una tasa fija de rendimiento. Los fondos de bonos pueden generar ingresos actuales para los inversionistas así como también ofrece la posibilidad de crecimiento en el futuro del valor del fondo de acciones.

Los fondos de inversión del mercado monetario realizan inversiones a corto plazo (generalmente, un año o menos), valores de gran calidad, como los bonos del Tesoro norteamericano y los certificados de depósito. Los fondos de inversión del mercado monetario se usan generalmente como una alternativa a la cuenta de ahorros y ofrecen liquidez el mismo día, así como privilegios para girar cheques.

Más información

Si desea obtener mayor información acerca de los fondos mutuos, comuníquese con nosotros a la línea 1.877.881.8432 o envíenos un correo electrónico.

1www.SEC.gov, de 3/31/09

Los productos de fondos mutuos se venden por prospecto, que contiene la información más completa, que incluye los factores de riesgo, las comisiones, gastos de cancelación y otros costos que pueden aplicarse en este caso.

Los valores que se ofrecen a través de W&S Brokerage Services, Inc., un agente de bolsa bursátil registrado y miembro FINRA / SIPC. W&S Brokerage Services, Inc., y Western-Southern Life Assurance Company son miembros de Western & Southern Financial Group.

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