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Acerca de las anualidades

¿Qué es una anualidad?

Una anualidad es un contrato entre usted y su compañía de seguros y permite que sus ganancias se incrementen y capitalicen con impuestos diferidos. El aplazamiento del pago de impuestos es un beneficio muy importante para ayudar a acumular su dinero para la jubilación o a cumplir otras metas financieras a largo plazo.

El término "anualidad" significa literalmente "pagos anuales". Además de una etapa de acumulación, la anualidad tiene, también, una etapa de pago. Cuando usted adquiere una anualidad, la compañía de seguros está de acuerdo en pagarle un ingreso por un periodo de tiempo determinado; ya sea que comience de inmediato (una anualidad inmediata) o después de que el periodo de acumulación llegue a su fin (una anualidad diferida).

¿Qué tipos de anualidades existen?

Hay dos tipos de anualidades principales: diferidas e inmediatas.

En el caso de una anualidad inmediata, sus pagos por concepto de ingresos empezarán de inmediato. Usted decidirá si desea que los ingresos estén garantizados durante una cantidad determinada de años o durante toda su vida. La compañía de seguros calcula el monto de cada pago por concepto de ingresos, de acuerdo al monto asegurado y de su esperanza de vida.

Una anualidad diferida tiene dos etapas: la etapa de acumulación, durante la cual su dinero se incrementa y la etapa de pago, que es cuando usted comienza a recibir los pagos programados. Durante la acumulación, las ganancias aumentan en base a impuestos diferidos hasta que usted retire el dinero. Usted decide cuándo tomar ingresos de su anualidad y, por lo tanto, cuándo pagar los impuestos.

La etapa de pago comienza cuando usted retira ingresos de su anualidad. Para la mayoría de las personas, esto sucede durante la jubilación. Según lo determinen sus necesidades, usted puede retirar dinero de forma parcial, cancelar su anualidad por completo o convertirla en un flujo de pagos por concepto de ingresos continuos, lo que se conoce como anualización. Básicamente, esta última opción equivale a adquirir una anualidad inmediata.

¿Cuáles son las diferencias que existen entre las anualidades fijas y las variables?

Las anualidades fijas y las variables se diferencian en la forma en que generan ganancias y también en la cantidad de riesgo que implican.

Cuando usted adquiere una anualidad fija, la compañía de seguros le garantiza una tasa de interés durante un periodo de tiempo determinado. Al término de este periodo, la compañía de seguros declarará una renovación para la tasa de interés y otro periodo de garantía. Además, la mayoría de anualidades fijas tienen una tasa de interés mínima que está garantizada mientras el contrato esté vigente. En otras palabras, sin tomar en cuenta la situación del mercado, usted no recibirá jamás menos de la tasa de interés garantizada. Por lo general, las anualidades fijas les resultan atractivas a aquellas personas que se sienten más cómodas sabiendo cuánto dinero están ganando exactamente.

En el caso de una anualidad variable, usted tiene un mayor control sobre su inversión. Usted distribuye los fondos a través de una variedad de opciones de inversión, cuyos objetivos son desde agresivos hasta conservadores; es lo que las compañías de seguros denominan sub-cuentas. Los rendimientos de sus inversiones están unidos con el desempeño de las inversiones implícitas de las sub-cuentas. Por lo general, las anualidades variables les resultan atractivas a los inversionistas dispuestos a aceptar una tasa de riesgo más alta a cambio de una posibilidad de crecimiento mayor.

Al igual que una inversión en valores, la cantidad del capital y las ganancias de inversión en una anualidad variable no están garantizadas y fluctuarán de acuerdo al desempeño de las inversiones implícitas y cuando éstas se canjeen, las unidades de un inversionista pueden valer más o menos que el costo original.

Las anualidades fijas y las variables le ofrecen la combinación enriquecedora del interés capitalizado y del aplazamiento del pago de impuestos. Cuando sus ganancias no se encuentren sujetas a los impuestos cada año, éstas se capitalizan más rápido. El rápido crecimiento de su dinero significa que hay más ingresos disponibles para usted a largo plazo.

Si desea obtener mayor información acerca de las anualidades, comuníquese con nosotros a la línea 1.877.881.8432 o envíenos un correo electrónico.

Western & Southern Life no brinda asesoría para la preparación de sus impuestos. Si desea obtener información específica relacionada con los impuestos, comuníquese con su abogado o su contador.

La información de los productos que aparece en WSLife.com es un resumen de los beneficios que tenemos a su servicio. Los mismos términos de los beneficios, las disposiciones y de las condiciones correspondientes se incluyen en la póliza. Cualquier póliza contiene términos bajo los cuales ésta puede continuar su vigencia o interrumpirse.

Las anualidades variables mencionadas en esta página Web se ofrecen a través de nuestra asociación estratégica con Brokerage Services, Inc.* y son emitidas por Western-Southern Life Assurance Company, Cincinnati, Ohio. Es posible que no se encuentren disponibles en todos los estados o que tengan diferentes disposiciones en eterminados estados.

*miembro FINRA / SIPC

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